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房屋貸款試算玉山,以房養老的銀行,房貸加碼
房貸轉貸利率是房屋貸款新舊銀行之間進行轉換時需要考慮的重要因素。當市場上的房貸利率出現變動時，房屋貸款持有人可能會考慮將現有的貸款轉移到其他銀行以獲得更有利的利率。然而，轉貸利率並非僅由利率變動所決定，還受到其他因素的影響。
首先，借款人的信用評等是影響轉貸利率的關鍵因素之一。銀行通常會對借款人的信用評級進行評估，以確定其還款能力和風險水平。評級較高的借款人可以更容易地獲得較低的利率，而評級較低的借款人則可能需要支付較高的利率。
其次，市場利率對轉貸利率的影響也不可忽視。市場利率的波動會直接影響到銀行的資金成本，進而影響到房貸轉貸的利率水平。如果市場利率下跌，銀行可能會降低房貸轉貸利率以吸引更多借款人轉換貸款；相反，如果市場利率上升，銀行可能會提高利率以彌補成本壓力。
另外，銀行之間的競爭也會對轉貸利率產生影響。當市場上有多家銀行提供相似的房貸轉貸產品時，它們通常會通過降低利率來吸引客戶。這種情況下，借款人有機會獲得更優惠的利率條件。
總結來說，房貸轉貸利率受到借款人信用評等、市場利率和銀行之間的競爭等多重因素的影響。借款人在考慮將現有房貸轉貸時，應評估這些因素，並與不同銀行進行比較，以確保獲得最有利的利率。
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您可能已經擁有一筆房貸，但是否知道房貸轉貸是另一個令人欣喜的選擇呢？房貸轉貸可以幫助您重新評估您目前的財務狀況，並提供您更好的利率和更有利的還款條件。
房貸轉貸是指將您現有的房貸轉移到另一家銀行或貸款機構。這樣做的好處是，您可以重新談判適用於新貸款的利率和還款條件。如果您目前的貸款利率過高，這將是一個絕佳的機會為自己爭取更優惠的貸款利率。
不僅如此，房貸轉貸還可以幫助您進一步優化您的財務計劃。透過重新評估您目前的情況，您可以與貸款機構合作，設計較為彈性和適合您的還款計劃。
在房貸轉貸的過程中，您還可以選擇調整您的貸款期限。如果您現在還有20年的貸款期限，您可以考慮將期限縮短至15年，以便更快地還清貸款並節省利息。或者，您也可以將期限延長至25年，以減少每月的還款壓力。
值得一提的是，房貸轉貸是一個需要謹慎評估的過程。在轉貸之前，您需要先計算所有相關費用，包括轉貸手續費、律師費用等。確保您在計算之後，確定轉貸對您而言是一個經濟上明智的選擇。
總結來說，房貸轉貸是一個可以幫助您個人經濟煥然一新的選擇。通過重新談判利率和還款條件，您可以節省利息，減輕還款壓力，並更好地規劃您的財務生活。如果您目前有一筆房貸，現在正是考慮房貸轉貸的完美時機！
記者張雅筑／台北報導
▲唇腭裂孩子該出生？對孩子不公平？先天顱顏患者馨云強調，自己從來沒責怪媽媽，反而很感謝母親的勇敢，甚至為了讓自己「變成正常」付出一切，能當媽媽的女兒覺得很幸福。（圖／網紅藝術家「卡肉老ㄙ」許馨云提供）
患有先天唇腭裂的小網紅藝術家「卡肉老ㄙ」許馨云，歷經多次的修復、重建手術還有異樣眼光甚至霸凌，大學後到出社會她一直透過藝術、到育幼院或偏鄉做志工來幫助別人，同時治癒自己，直到好友的協助，才讓她徹底與童年的自己和解。因為自己是顱顏患者，經歷過一些傷，讓她積極投入兒童藝術教育，希望每個孩子都可健全長大。最後她也回應很多人常問她的問題，「會不會責怪媽媽？」她堅定搖頭，她說，「我很謝謝媽媽，為了讓我成為大家理想中的樣子，努力付出了很多。」
因為求學、成長過程自己是先天唇腭裂孩子，所以從小飽受同學們的異樣眼光，甚至在國中時還被男同學們取綽號，只要她一經過就會大笑：「牛來了」、「哞哞哞」等。直到高中，姊姊為了避免她再被欺負，跳出來每天接送她上下學，但其實一路走來，馨云都盡可能避而不談這些傷心過往，甚至在訪談時她都笑笑地講著自己遭遇的一切，那份勇敢和「矜」讓人看了十分心疼，因為她接著說，「如果要難過，那我自己難過就好了，感覺跟媽媽和姊姊說，好像會增加她們的負擔。」
▼▲馨云表示，其實媽媽沒有留下太多自己出生和兒時照片，聊起自己的唇腭裂也以開玩笑方式正面帶過，但長大後發現，那是母親在表達愛同時也掩飾她的難過和自責。（圖／記者張雅筑攝、受訪者提供）
房屋貸款試算玉山馨云表示，其實從小到大，媽媽都很少正面跟她聊唇腭裂這件事，反而選擇以開玩笑或正向的方式說，「妳就是最漂亮的，就對了」，直到自己長大，發現媽媽沒有留下自己小時候的照片，還有幾次與基金會對談，她才瞭解到，其實媽媽內心承受了非常多壓力，但她選擇以勇敢的方式帶著自己面對，「後來我才意識到，其實媽媽可能也在掩飾自己的情緒，然後會覺得她必須自己勇敢，我也才能勇敢。」
一路走來，媽媽拉拔自己和姊姊長大，努力讓自己好好完成一連串的重建手術和學業，馨云說，自己從來不會責怪媽媽怎麼把自己生成這樣或埋怨她，「我反而很謝謝她，謝謝我媽媽，因為她算是一個人扛下了這一切，為了讓我變成大家理想中正常的孩子，她付出了非常多的努力，也很堅強和勇敢。」不僅如此，從小就愛畫畫的馨云，從高中到大學都選擇藝術相關科系，即便知道在台灣這一行可能很難賺錢，但媽媽還是很支持她，「只要我需要什麼資源，想出國比賽、研習，她就都讓我去，後來覺得自己實在太不孝了，我記得大學有次好像要去10天國外吧，我也沒想那麼多就說我要去，然後要7、8萬很貴就對了，她也是籌錢讓我去，所以我從小到大，就是滿受姊姊和媽媽疼愛的孩子。」
▼▲雖然媽媽一路支持自己走藝術這條路，但出社會後，母女還是因為工作曾出現誤解，直到馨云近幾年開創工作室、創品牌、辦展覽，媽媽終於能了解釋懷，更以她為榮。（圖／記者張雅筑攝）
雖然媽媽很支持她走藝術這條路，但出社會後，母女倆一度產生矛盾，因為藝術工作畢竟和傳統的朝九晚五上班族不同，媽媽一度不理解甚至納悶馨云到底在做什麼？直到自己終於在東區小巷開設「顏究所文創藝術」工作室，也成立自己的品牌後，讓媽媽慢慢看見成績，兩人之間的誤會才逐漸解開。
現在的馨云，可以很自然地在鏡頭前讓大家拍攝，對於來上課的小朋友，馨云和刻板印象中的老師不同，她會依孩子心性不同教學，甚至利用空檔研究兒童心理學、買繪本講故事，拉近和小朋友的距離。馨云表示，目前的目標之一除了希望可以讓媽媽完全放心，接著，更希望全台灣的小朋友都可以接受不一樣的美感教育，像是透過藝術認識自己的情緒、欣賞自己等，「我覺得即便每個小朋友是完整的，他們的外觀是完整的，然後他們的心智是完整的 ，都還是有需要被理解和療癒的地方，我希望我可以在我的空間裡，透過我的藝術專長還有我的愛去分享給小朋友。」
▼▲馨云上課前都會為孩子們講一本繪本，希望藉此讓小朋友了解自己、探索自己，以及尊重生命的特別和與眾不同。（圖／記者張雅筑攝）
馨云透露自己一直對公益很有興趣，一度想從事殯葬業，覺得可以打工賺錢還能幫助人，但後來發現要做就要做終身回饋，「那時候我才18歲，我覺得自己好像沒辦法，後來我就找了類似的工作，就是教小朋友。畢業後我去旅行遇到很多孩子，回台灣後發現我很喜歡小朋友，也覺得這樣的環境非常單純也比較適合我，所以就定下目標，希望一輩子可以做療癒小朋友的老師，它沒辦法讓你賺到非常多的錢，但是做這件事情覺得很滿足。」
▼▲從馨云的創作和色彩風格可以發現，她很陽光，即便經歷讓人心疼，但她從未討厭或恨過傷害自己的人，因為她覺得每個人的人生都會因為走過、遇過才會長大和學習到一些事情。（圖／記者張雅筑攝）
所以馨云常常利用空檔到育幼院或偏鄉，透過藝術和小朋友或社區弱勢長輩互動。藝術其實是很神奇的，她分享印象深刻的例子，有個孩子是老師眼中的頭痛人物，每次上課都會在桌上跳舞、出現失控行為，「但我發現這孩子很聰明，他其實有很多情緒和感受想分享給大人知道，但他太小了不知道怎麼表達，無法用言語，所以他就會用很多很激烈的動作吸引你注意，後來我跟他聊天，發現這小孩其實很有內涵。有一次我們面對面聊，他跟我分享了好多，還說『老師，我跟你說，上你的課我好開心』，教到後面，他慢慢已經可以控制自己，也知道自己該做什麼，甚至要畫什麼，所以他只是需要有人聽他說說話，可是卻沒有人給他機會或願意停下來聽他說，當他覺得被重視了，內心情緒就穩定了，而且也是個非常有創意的孩子喔！」
▼▲馨云過去曾上過節目《大學生了沒》，雖然自己曾有容貌焦慮，但透過鏡子練習，找出自己優勢，她覺得這個方法很適合每個人，不論是不是顱顏兒。（圖／網紅藝術家「卡肉老ㄙ」許馨云提供）
雖然目前已經度過內心的關卡，盡可能不在意別人眼光，甚至上過節目《大學生了沒》，馨云分享小秘訣：每天對著鏡子看自己，哪個角度是最漂亮的，怎麼講話是好的，「其實我覺得不論是不是顱顏患者，大家都可以做這個練習，知道自己的優勢在哪裡，不見得只有才華才藝，外表也是。我現在就很清楚自己什麼情況下是最漂亮的，這些都是透過對著鏡子練習、訓練同時瞭解自己。」
馨云堅定地說，現在非常滿意自己，不論是外表還是內在。她不諱言，偶爾會遇到小朋友問她，「老師你臉上怎麼受傷了？」其實小朋友的視角是單純的，所以我也會開始買一些繪本或書透過藝術教育的過程教小朋友如何看待和自己不一樣的人，小小年紀要去理解對方的經歷太難了，所以就用小朋友的語言讓他們至少知道不要去傷害別人，然後學習幫助、尊重別人，「就其實我最大的希望就是，每個小朋友在他們的成長過程可以擁有很健康的心理狀態，用健康的價值觀和心態來面對他所遇到的很多事情。」
▼▲馨云說，她很謝謝媽媽和姊姊一路疼愛自己，即便自己已經30歲了，還是「媽寶」、「姊寶」，非常幸福。（圖／網紅藝術家「卡肉老ㄙ」許馨云提供）
最後馨云也喊話家長、大人們，儘量不要把自己的期待加諸在小朋友身上，「因為小朋友成長的過程會遇到形形色色的狀況，就讓他們做自己吧，每個年紀都有每個年紀該有的樣子，那樣的經歷真的只有一次，很珍貴的。」至於顱顏的孩子，馨云覺得，不需要刻意的去解釋顱顏孩子和別人哪裡不一樣，「因為我今天若是小朋友，越去刻意解釋或說哪裡怎樣、怎樣，反而越被放大，所以請大家只要用正常人的眼光跟角度對待顱顏的孩子，我想那就是最大的幫助了，過多的關心只會讓那小朋友退縮，或是覺得自己沒有能力，其實小朋友很單純的，稍微輔助他一下就好了，也不用一直要他加油什麼，因為他真的已經很努力了，對，我覺得就是平常心。」像我現在偶爾也會想抱抱自己，告訴自己很努力很棒了，所以就是你在鼓勵別人同時也要記得鼓勵自己。
▼▲身為藝術老師，不會要求孩子作品要制式風格或去比賽得大獎，反而希望小朋友藉此療癒自己、做自己，從中探索到自己的獨一無二，她覺得這才是真正藝術的意義。（圖／記者張雅筑攝）
【唇腭裂小百科】
是先天性缺陷中最常見的一種，也是顏面發育缺陷中最多的一種，卻是所有先天性缺陷中最可治療的一種。發生率在亞洲約是1/700, 歐美國家約1/1000，大部份致病原因未明。
患者的智力發展幾乎不受影響，只要及早接受包括整形外科、牙科、耳鼻喉科、語言治療、臨床心理、社會工作等身心兼顧的整體醫療照顧，患者將可以早日康復，成為身心健全的個體。
✎了解更多＆支持唇腭裂、顱顏缺陷患者：https://neti.cc/Y7q450e；愛心專線：02-27190408#229
❤許馨云「卡肉老ㄙ」IG：https://reurl.cc/VNAl6N
◆ 教育部反霸凌投訴專線：1953
◆ 「iWIN網路防護機構」網安專線：（02）2577-5118
服務時間：週一至週五 9:00～18:00
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房屋貸款是購房者實現房產夢想的重要途徑之一。然而，在申請貸款時，應該注意利率對還款的影響。利率是銀行或金融機構提供房屋貸款時收取的利息，它對於貸款人的還款金額和期限有著重要的影響。
首先，利率是決定每月還款金額的關鍵因素。當利率上升時，每月還款金額也會隨之增加，貸款人需要支付更多的利息。相反，當利率下降時，貸款人每月還款金額會減少，這將對他們的負擔產生積極的影響。
其次，利率影響貸款期限。同樣的貸款金額在不同利率下，貸款期限也會不同。當利率上升時，貸款期限會變長，這將增加了貸款人的負擔。但當利率下降時，貸款人可以在較短的期限內還清貸款，減少了還款的時間和利息支出。
最後，利率還會影響房屋貸款的可負擔能力。高利率下的貸款將使每月還款金額增加，而這可能超出貸款人的負擔能力。因此，貸款人應該在申請貸款之前認真考慮利率因素，選擇合適的還款計劃，以確保他們能夠按時還款並減少利息負擔。
總之，利率是房屋貸款過程中必須認真考慮的重要因素。貸款人應該仔細研究不同利率下的還款情況，選擇適合自己的還款方案。這樣才能確保在還款過程中能夠保持負擔能力，並最大程度地減少利息支出。
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